初心者のための住宅ローンの基礎知識をご案内。今回は「親子で同居するならリレーローンの活用も」です。
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住宅ローン初心者・借り換え初心者のための基礎知識
「親子で同居するならリレーローンの活用も」
二世帯同居を前提にマイホームを買うときには、親子が債務を引き継ぐ親子リレーローンを利用することで、当面の負担の軽減を図ることもできます。
住宅ローンには金融機関ごとに年齢の制約があります。完済時の年齢が満８０歳まで、７５歳までといった規定があるのです。
満８０歳までの場合、現在５５歳の人であれば最長でも２４年返済のローンしか組めないことになります。親が２４年、４０００万円のローンを組んで二世帯同居の二戸建てを買う場合、全期間固定金利型のフラット３５を１．８１％の金利で利用したとしても、毎月の返済額は１７万円台に達します。
返済負担率２５％を安全ラインの上限とすれば、８２３万円ほどの年収が必要になります。
そこで子どもが債務を引き継ぐことを前提に親子リレーローンにすれば、利用できる返済期間を最長の３５年返済まで延長することができるのです。その際の条件としては、金融機関によって若干の違いはありますが、おおむね、
１．子どもが連帯債務者となること
２．後継者にも安定した収入があること
３．購入した住まいに同居すること、または同居が確実であること（フラット３５は同居条件はなし）
などが挙げられます。これによって４０００万円のローンを３５年返済にできれば、毎月の返済額は１３万円弱に減少します。これなら親に６１８万円の年収があれば返済負担率を２５％以下に抑えることができます。
また、親の年収が比較的少ないために、金融機関の収入基準にひっかかってしまう場合には、子どもの収入を合算して収入基準をクリアすることもできます。
さまざまな点で親子リレーローンのメリットがあるわけです。
もちろん連帯債務者になりますから、親子でローン控除の適用を受けることも可能になります。
（続く）
目次
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- 「住宅の買い時はいつ？」
- 「価格が安くても住宅ローン金利が高いと逆効果」
- 「業者任せではローン破綻が待っている？」
- 「金利の低さで選んでいる人が多数」
- 「変動金利型には未払い利息のリスク」
- 「自己責任意識の欠如がローン事故に」
- 「住宅ローン金利は史上最低水準」
- 「中長期的な視点からは金利は上昇へ」
- 「できるだけ多くの頭金を用意するのが得策」
- 「頭金があればローン破綻が防げる」
- 「購入価格の２５％から３０％程度の自己資金を用意」
- 「自己資金を増やすために生活費や保険の見直しを」
- 「両親や祖父母などから援助を仰ぐという手も」
- 「返済負担率は２５％に抑える」
- 「返済負担率２５％の場合の借り入れ可能額」
- 「現在の家計をチェックして資金計画を確認」
- 「予算内の物件購入が難しい場合は？」
- 「減税や光熱費の減少なども考慮する」
- 「子どもたちの教育費用の準備も忘れずに」
- 「寂しい老後か、頼りがいのある祖父母か」
- 「２０年先の生活設計を話し合っておく」
- 「住宅ローンの借入には勇気と自信も大切」
- 「住宅ローンの借入で自信過剰は失敗のもと？」
- 「住宅金融公庫は住宅金融支援機構に」
- 「民間金融機関同士の競争が激化」
- 「選択肢の広がりが住宅ローン選択を難しく」
- 「求められる住宅ローン知識レベルも上がってくる」
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