2019年12月最新版!住宅ローン初心者・借り換え初心者のための住宅ローン比較を口コミつきでご案内します。

2019年12月、住宅ローン初心者・借り換え初心者のための住宅ローン選びのポイント

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目次

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New! 2019年12月の住宅ローン金利比較
住宅ローン金利推移と住宅ローン金利動向について
住宅ローンシミュレーション(シュミレーション)について
住宅ローン審査の9大基準 落ちた理由は?対策は?
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2019年12月の住宅ローン金利比較

銀行名 店舗数 金利 金利
優遇
条件
繰上
返済
手数料
クチコミと
金利推移
公式サイト
表面金利 保証料
(年0.2%に相当)
実質金利
(保証料を金利換算)
変動
金利
10年
金利
20年
金利
変動
金利
10年
金利
20年
金利


イオン
銀行



全国
120

0.470

0.520
0.690

なし

0.470

0.520

0.430
固定3年


0.690
固定10年

WAON
設定など

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
はこちら
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新生
銀行



全国
40

0.450 0.850

1.000

なし

0.450

0.850

1.000

なし

1円から

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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じぶん
銀行



なし

0.457 0.570 0.901

なし

0.457

0.570
固定10年


0.400
固定2年

0.901

なし

1円から

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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au利用者
はこちら
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住信SBI
ネット銀行



なし

0.418

0.447
0.750 1.290

なし

0.418

0.447

0.750

1.290

三井住友
信託口座
開設

1円から

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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au
住宅ローン



なし

0.457 0.570 0.901

なし

0.457

0.570
固定10年


0.400
固定2年

0.901

なし

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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りそな
銀行


※2019年12月
適用金利


全国
272

0.429 0.650 0.950

なし

0.429
※借換
の最大
引下値

0.650
※借換
の最大
引下値

0.950
※借換
の最大
引下値

給与振込
など※

一部無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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楽天
銀行



なし

0.527 1.025

なし

0.527

1.025

給与
振込

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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フラット35
/楽天銀行



なし

1.160

手数料1.4%

1.300

なし

無料

クチコミと
金利推移
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フラット35
/ARUHI
住宅ローン



全国
170

1.160

手数料2.0%

1.370

なし

無料

クチコミ
募集中
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フラット35
/住信SBI
ネット銀行


なし

1.160

手数料1.5%

1.310

なし

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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みずほ
銀行



全国
416

0.625 0.800 1.300

あり

0.825

1.000

1.500

給与振込
など

無料〜
50,000円

クチコミと
金利推移
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三菱UFJ
銀行



全国
665

0.525 0.690 1.090

あり

0.725

0.890

1.290

給与振込
など

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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東京スター
銀行



31

1.250 1.650

なし

1.250

1.650

なし

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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三菱UFJ
信託銀行


全国
61

0.525 0.690 1.090

あり

0.725

0.890

1.290

給与振込
など

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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三井住友
銀行



全国
493

0.725 1.050 1.590

あり

0.925

1.250

1.790

給与振込
など

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
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みずほ
信託銀行



36

2.475 3.650

あり

2.675

3.850

なし

無料〜
5,000円

クチコミと
金利推移
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※いずれも2019年12月適用金利。
※りそな銀行:金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。一部繰上返済はWEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いは不可。保証料は顧客負担0円だが、事務取扱手数料30,000円(税抜)、融資手数料借入金額×2.00%(税抜)が必要。いずれも詳細については公式ホームページを確認。
※三井住友銀行:保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べ融資利率が年0.2%〜年0.8%高くなる。


(2019年12月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)


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今月の住宅ローン金利動向


今月の住宅ローンは実質金利で1%を下回るものも出てきていますね。住宅ローン減税を加味すれば実質的な金利負担が0になる場合も出てきているかもしれません。今が借り入れ・借り換えのチャンスであることは間違いなさそうです。

ではここで実質金利上位の銀行の住宅ローンおすすめポイントをご案内したいと思います。

金利が低いだけでなく全国に店舗があり初心者にオススメの銀行は・・・
イオン銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.470%
保証料
不要
総合コスト
0.470%
金利優遇条件
WAON
設定など
繰上返済手数料
無料
店舗網
全国
約120
詳細を調べる

2019年12月現在の人気住宅ローンイオン銀行です。

変動金利や10年固定金利がとても低く、初心者の方が利用しやすい住宅ローンの1つです。

イオン銀行はその名前の通り、大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社ですが、そうした関係性もあってイオン系列のショッピングセンター内にある店舗=「インストアブランチ」が特徴となっています。

この店舗は全国約120ヶ所で運営されており、銀行ユーザーとしては必要十分ですね。大手銀行が出店していない地域は意外に多くありますが、ショッピングセンターであるイオンがカバーしていない地域は少ないと思いますので、それが即ちイオン銀行の魅力となっています。

加えて、このイオン銀行の店舗=「インストアブランチ」は土曜、日曜、祝日はもちろんのこと、年末や正月、ゴールデンウィークなども営業しており、営業時間も原則として毎日午前9時から午後9時までということで、銀行の店舗としては抜群の利便性があります。これなら平日なかなか時間が取れない人でもゆったりと相談することができますね。

また、気になる繰上げ返済についても、一部繰り上げ返済の手数料は完全に無料、返済元金も1万円からOKということで高い利便性を誇ります。ネットで簡単に手続きできますから、24時間いつでもどこからでも、どんどん返済できそうですね!

さらに隠れた魅力と言えるのが、住宅ローン利用者は当初5年間、イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典が提供されている点です。

これだけでも十分うれしいのですが、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」にはもう5%OFFになります。Wでオイシイわけで、普段からイオンを利用している方でなくても大きなメリットがありそうです。

ちなみに、知る人ぞ知るラウンジも利用可能ですので、ちょっとした優越感を味わえるかも・・・しれませんね。



初心者の方はとりあえず選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2019年12月9日

    女性/30代

    年中無休のようです。年末に入ってくるので便利そう。金利の固定されているのが1月に終わるので借り換えの準備をしていきたいです。サイトに書かれていることも勉強したいです。

  • 満足

    2019年11月2日

    男性/40代

    借替前の金利が約6割減となり、借入期間が3年短縮できた点が優秀です。もっと早く金利差を意識していれば、定年前の完済も目指せたのですが、気付いた年齢が遅かったのが悔やまれるところでしょうか。イオン銀行は身近に有人店舗があり、年中ほぼ無休、21時まで空いているので、手続きがスムーズに進んだことは特筆に値します。

  • 満足

    2019年9月25日

    女性/40代

    消費税はあまり関係ないかもしれませんが一応8%の方がいいなと思い契約しました。同じような人もいたみたいです。

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イオン銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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金利だけでなく、保証料や繰上返済手数料などとにかく全てのコストを抑えたい方には・・・
新生銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.450%
保証料
不要
総合コスト
0.450%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
無料
詳細を調べる

新生銀行の住宅ローンは、変動金利だけでなく固定金利の「総合コスト」も低い点が人気です。

業界初となる、借り入れから10年経てば最大50%(半分)まで金利が下がっていくステップダウン型金利も選べ注目が集まっています。

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンの1つと言えるかもしれませんね。

加えて今ならTポイントが最大12万ポイントもらえるプログラムが実施されています。良い機会となりそうです!

>>>キャンペーンページへ

さらに新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。

>>>「安心パック」について詳しくはこちら

ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になり振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

イーローンが実施した2013年住宅ローン顧客満足度調査でも総合ランキングで1位となったようです。

気になった方はまずは資料請求してみましょう。

>>>とりあえず資料請求、はこちらから

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ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2019年11月27日

    女性/30代

    他の口コミにもありましたがステップダウン金利に注目しています。他の銀行にはなさそう。最初楽より後に楽になる方が良いと思います。手数料が定額だったりポイントがもらえるのも悪くなさそう。

  • 満足

    2019年11月9日

    男性/40代

    もともと口座を持っていたので利用中です。繰り上げ返済が無料で簡単なので、どんどん返済したい人に向いていると思います。あとATMとか振込が無料なのでそのあたりも助かっています。最近の金利はどうなっているのかなと思い比較サイトを調べに来ましたが、今の金利とそんなに変わらないので安心しました。

  • 満足

    2019年10月2日

    女性/40代

    不勉強であまり聞いたことのない銀行でしたが興味を持ちました。調べたら最寄り駅にお店があるみたいなので今度話を聞いてみようかなと思います。金利だけを見ると変動が良さそうに見えますが実際には何が一番いいのかも知りたいです。

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住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー

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変動金利が低い!
じぶん銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.457%
保証料
不要!
総合コスト
0.457%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
・1円から可能
・1円〜30,000円
がん保障特約50%
無料
詳細を調べる

今月、変動金利が低いのが、日本最大のメガバンクである三菱UFJ銀行と、これまた日本最大規模の通信会社であるKDDIを親に持つ、サラブレッドともいえるじぶん銀行です。

当初はガラケー専門銀行といった立ち位置でしたが、現在では幅広い商品を提供する大手ネット銀行の一角として急速にその存在感を高めつつあります。

そのじぶん銀行が満を持して投入してきたのがこの住宅ローンですが、魅力はやはり抜群に低い金利です。親会社である三菱UFJ銀行の住宅ローン自体十分金利が低く、その子会社の「ネット専用住宅ローン」とくれば金利が最低水準となるのも当然なのかもしれません。

商品性としては万が一ガンと診断されたら住宅ローン残高が半分となる「がん保障特約(50%)」が無料でついてくる点もメリットです。

また、上記の通り三菱UFJ銀行グループであることから、「ネット銀行は金利は低いけれど数十年も取引できるかどうか少し心配」と感じられる方にとっても有効な選択肢となりそうです。

金利優遇条件に給与振込などのややこしい制約がついていない点も良いですね。

気になった方は口コミを参考になさってください。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー じぶん銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2019年12月13日

    女性/40代

    じぶんでんきを一緒に契約すると0.03%金利が下がるようですね。すごいびっくりです。金利が下がるなら、でんきも契約して、じぶん銀行にします。0.427%ってことですよね。おもしろいサービス!

  • 満足

    2019年12月6日

    女性/30代

    電気契約すると金利が0.03%下がる制度を見ました。これを使うと最も低くなりそう。利用できるのか確認してみたい。

  • 満足

    2019年11月10日

    女性/40代

    バツイチなんですが気に入った物件があったので恐る恐る申し込んでみたら翌日には仮審査通っていました。何だか社会に認められた気がして気分がいいですw 次の審査で落ちたりしませんように。

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じぶん銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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全疾病保障に興味がある方には・・・
住信SBIネット銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.418%
保証料
不要
総合コスト
0.418%
金利優遇条件

三井住友信託銀行
口座開設
繰上返済手数料
・1円から可能
・1円〜30,000円
全疾病保障
なんと
無料
詳細を調べる

今、勢いがあるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。

圧倒的な低金利が魅力ですね。3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より有利になっていると言えそうです。

また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる全疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

さらに「ネット専用住宅ローン」は、親銀行であり、メガバンクの1つでもある三井住友信託銀行が住信SBIネット銀行だけに特別に提供している住宅ローンであり、その点では他のネット銀行の住宅ローンより安心感・お得感が大きいと言えそうです。注目ですね!

口座サービスも他行あて振込手数料がランクに応じて月最大15回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用が24時間可能というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

また、住信SBIネット銀行は人気の全期間固定ローンであるフラット35の取り扱いも開始しています。旧来はグループ会社であるSBIモーゲージ(現ARUHI社)がフラット35を販売しており、棲み分けが図られていましたが、SBIモーゲージのグループ離脱により取扱いを開始した、ということなのでしょう。

住信SBIネット銀行が扱うだけあって、金利は最低水準になっているほか、事務取扱手数料も2.0%(税抜)です。

フラット35の実質金利はこの「金利+事務取扱手数料」の実質コストをチェックする必要がありますが、どちらも最低水準ということは、その実質金利もまた一番低い水準にあるということですね!

金利低下局面でフラット35の利用を検討されている方もおられるかもしれませんが、そうした方はぜひ住信SBIネット銀行のフラット35の実質金利をチェックしてみてください。ご検討のフラット35よりもっと低い・・・かもしれません。

>>>「ネット専用住宅ローン」について詳しくはこちら
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ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2019年12月2日

    男性/30代

    1年くらい金利を見てきましたが安定の低金利だったので大丈夫そうかな。途中から金利が上がるのは困るのでずっと金利の低いところを選びたいです。

  • 満足

    2019年10月26日

    男性/40代

    周りで借りている人がいたのでいろいろ聞いて問題なさそうだったので利用しようと思いました。口コミも参考になりました。

  • 満足

    2019年10月8日

    男性/40代

    妻が家に入り連帯保証から抜けたので年収的に大丈夫かと思ったけれど仮審査OKでした。本審査に進みます。割と柔軟なんだなと思った。

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住宅ローン担当者に聞く!住信SBIネット銀行インタビュー
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最後に・・・複数の銀行に申し込むことをお忘れなく!


最後に、管理人からの最後のアドバイスとしては、繰り返しになりますが最低でも「3つ以上」の住宅ローンに申し込むようにしてください。

前述の通り、住宅ローン審査のNG率は一定割合あり、もし本命の住宅ローンの審査に落ちた場合にバタバタしなくてすむようにすることもありますが、それに加えて住宅ローンの商品設計は想像以上に複雑で、いざ手続きを進めようとする段階で「思っていたのと違う」「自分には優遇金利が適用されない」「金利優遇条件が実際には厳しい」と言ったことを気づくことがよくあるからですね。

もちろん、事前にしっかり説明を聞けばそうした誤解のかなりの部分を防げますが、一方でそれは銀行の営業員に強くセールスする機会を与えてしまうわけで、客観的に住宅ローン選びを進めたい方にはあまりオススメできません。

つまり、主体的に住宅ローン選びを進める中でどうしても出てくる勘違いを想定した上で、そうした事態となってもすぐに軌道修正できるようにも、複数の銀行に申し込んでおくことは有効だということです。

さらに付け加えるとすれば、人気のある銀行ほど手続きに時間がかかることがあります。審査もOK、条件もOKだけれど、手続きが間に合わなかった、なんてこともあるわけですね。そうした時にも他の銀行からOKの返事をもらっておけばリスクヘッジとなります。

要するに「転ばぬ先の杖」ということですね。

参考になさってください。

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